AlloSeniors : le site d’information pour bien préparer sa retraite

Le site pour préparer sa retraite

Le site AlloSeniors met à votre disposition toutes les informations pour vous permettre de comprendre le fonctionnement du système de retraite français et d’anticiper l’échéance du départ à la retraite. Vous trouverez sur notre site :

Comment bien préparer sa retraite ?

Préparer sa retraite nécessite de s’y prendre le plus tôt possible, au cours de la vie active, afin d’anticiper les besoins futurs une fois l’âge du départ à la retraite arrivé. Tous les professionnels de la gestion de patrimoine vous le diront : le plus tôt est le mieux. Il convient donc de se rapprocher de son conseiller afin de trouver les meilleurs dispositifs adaptés à votre situation : livret d’épargne, plan d’épargne retraite, assurance-vie, investissement dans l’immobilier locatif, etc.

Les conditions du départ à la retraite

Afin de bien préparer votre sortie de la vie active, il est nécessaire de remplir toutes les conditions pour bénéficier d’une retraite à taux plein, à savoir :

• avoir plus de 62 ans. L’âge légal passe de 62 à 64 ans d’ici 2030 (3 mois de plus par année de naissance pour les générations nées à partir de septembre 1961),
• avoir cotisé le nombre de trimestres d’assurance retraite exigé (167 et 172 trimestres selon votre année de naissance).
• prendre votre retraite à 67 ans.

Il n’est pas nécessaire de partir à la retraite à 67 ans pour bénéficier d’une retraite complète : il suffit d’avoir le nombre de trimestres nécessaire. Si vous ne totalisez pas le nombre de trimestres nécessaire, votre pension subira une décote au prorata du nombre de trimestres manquants. Afin de connaître votre situation vous pouvez consulter votre relevé sur le site Info Retraite.

Bon à savoir : le départ anticipé à la retraite est possible pour les carrières longues (début d’activité avant 16, 18, 20 ou 21 ans), les personnes en situation de handicap (dès 55 ans) ou en incapacité permanente.

Tableau des âges légaux de départ à la retraite

Date de naissance	Âge du départ à la retraite
Entre le 1er janvier 1963 et le 31 mars 1965	62 ans et 9 mois
Entre le 1er avril 1965 et le 31 décembre 1965	63 ans
En 1966	63 ans et 3 mois
En 1967	63 ans et 6 mois
En 1968	63 ans et 9 mois
À partir du 1er janvier 1969	64 ans

Quels sont les documents à conserver pour préparer sa retraite ?

Pour bien préparer ce départ à la retraite, il convient donc :

• de conserver tous vos bulletins de paie et autres documents nécessaires pour prouver la cotisation.
• demander et conserver le relevé de situation individuelle reçu tous les 5 ans à partir de 35 ans et faire parvenir vos remarques en cas d’erreur.
• suivre les démarches de départ à la retraite sans oublier d’étape, afin de bien percevoir votre pension.

Quelles sont les démarches à effectuer pour préparer sa retraite ?

• Utilisez le service Demander ma retraite sur Info-retraite.fr pour déposer votre dossier simultanément auprès de tous vos régimes (base et complémentaire). 
• Dès 55 ans, vérifiez votre relevé sur votre espace personnel L’Assurance Retraite et demandez la correction d’éventuelles anomalies en ligne. 
• Inscrivez-vous à Mon agenda retraite pour recevoir des alertes personnalisées aux étapes clés (5 ans, 2 ans, 6 mois avant le départ). 

Les meilleures solutions pour préparer sa retraite

En moyenne, les Français retraités perçoivent 1 541 € net de pension., soit 1 666 € brut par mois d’après le rapport de 2025 de la Direction de la recherche, des études, de l’évaluation et des statistiques. C’est dire l’importance de se constituer un complément de retraite et ce bien avant l’âge officiel de fin d’activité. Heureusement, il existe de nombreuses solutions pour profiter sereinement de son temps libre après 60 ans. Parmi les plus connues, citons l’investissement immobilier, l’assurance-vie et le PER.

• Retrouvez notre comparatif des placements pour préparer sa retraite

Complément de retraite : poursuivre une activité ou faire confiance aux produits d’épargne ?

Quand il s’agit de se constituer un complément de revenus en vue d’un départ à la retraite, les Français envisagent souvent de poursuivre une activité rémunérée afin de compléter la pension qui leur est versée. D’autres en revanche, mise sur l’un des produits d’épargne les plus prisés : l’assurance-vie.

Une enquête de l’Observatoire de l’épargne et de la retraite, réalisée en 2019 révélait que pour 69 % des Français, leur pension de retraite serait insuffisante.

Observatoire de l’épargne, 2019

Cumuler pension de retraite et activité rémunérée

En 2023, l’enquête Emploi en continu de l’Insee estimait que quelque 606 000 retraités (soit 4,2 %) continuaient à exercer une activité professionnelle pour compléter une pension de retraite jugée insuffisante. Une solution autorisée par la loi sous réserve toutefois de respecter certaines conditions :

• Bénéficier d’une retraite à taux plein et avoir liquidé l’ensemble de ses retraites personnelles obligatoires, de base et complémentaires, en France comme à l’étranger. Il faut soit avoir atteint l’âge légal applicable à sa génération avec la durée d’assurance requise, soit avoir atteint 67 ans. Par exemple, pour une personne née en 1965, la durée d’assurance exigée pour obtenir le taux plein est de 172 trimestres. Dans ce cas, la reprise d’une activité relève du cumul emploi-retraite intégral, donc sans plafond de cumul. La reprise d’activité peut être immédiate ; toutefois, en cas de reprise chez le dernier employeur, un délai de 6 mois s’applique pour pouvoir acquérir de nouveaux droits au titre de cette nouvelle activité.
• À défaut de remplir les conditions du taux plein, seul le cumul emploi-retraite plafonné est possible. Dans ce cas, le total de vos pensions et de vos nouveaux revenus ne doit pas dépasser un certain plafond. Les règles varient selon les régimes, notamment entre la retraite de base et la retraite complémentaire. Si l’activité est reprise chez le dernier employeur, un délai de 6 mois doit également être respecté, sinon, le versement de la retraite peut être suspendu.

L’assurance-vie : une fiscalité intéressante après 8 ans

Une autre solution complémentaire consiste à utiliser certains produits d’épargne pour se constituer un complément de revenus à la retraite. C’est notamment le cas de l’assurance-vie, qui permet de récupérer tout ou partie des sommes placées tout en conservant une grande souplesse d’utilisation. Après 8 ans de détention, sa fiscalité devient plus avantageuse : lors d’un rachat, seule la part correspondant aux gains est imposable, et ces gains bénéficient d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule et de 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune. Selon votre situation, l’imposition peut relever du barème de l’impôt sur le revenu ou du prélèvement forfaitaire, auquel s’ajoutent les prélèvements sociaux. L’assurance-vie peut ainsi constituer un outil intéressant pour compléter ses revenus à la retraite, à condition d’en tenir compte dans une stratégie patrimoniale globale.

Le PER, un produit d’épargne dédié à la retraite depuis le 1^er octobre 2019

Le plan d’épargne retraite a été instauré par la loi PACTE (la loi du 22 mai 2019 relative à la croissance et la transformation des entreprises). Il s’agit d’un produit d’épargne à long terme, destiné aux particuliers. Il est disponible sous trois formes :

• Le PER individuel (PERIN) qui remplace l’ancien plan d’épargne-retraite populaire (Perp) et le contrat Madelin à l’usage des travailleurs non-salariés,
• Le PER d’entreprise collectif (PERCOL) qui remplace le plan d’épargne pour la retraite collectif (Perco),
• Le PER d’entreprise obligatoire (PERCAT) qui remplace le contrat article 83.

Ces trois nouveaux produits sont soumis aux mêmes règles de fonctionnement. Les droits peuvent être transférés d’un PER individuel à un PER d’entreprise et inversement. En cas d’accident de la vie ou pour l’achat d’une résidence principale, il est possible de récupérer l’intégralité de son épargne. Enfin, l’épargne volontaire est récupérable sous la forme d’une rente ou d’un capital au moment du départ à la retraite.

• En savoir plus : notre dossier sur le plan épargne retraite (PER).

L’investissement immobilier pour préparer son départ à la retraite

Pour de nombreux ménages, investir dans la pierre reste une solution privilégiée pour percevoir un complément de revenus et se constituer un patrimoine en vue de la retraite. C’est également un bon moyen de préparer sa succession de son vivant. Pour ce faire, l’investissement locatif semble être une solution intéressante. Plusieurs dispositifs se distinguent en 2026 :

• Le dispositif Jeanbrun s’adresse aux logements loués nus, sous conditions de loyers, de ressources des locataires et de durée minimale de location. Son intérêt repose sur une déduction par amortissement applicable aux revenus fonciers dans le neuf (3,5 à 5,5 %) ou dans l’ancien avec travaux (3 à 4 %), ce qui en fait un nouveau levier à suivre pour les investisseurs qui recherchent des revenus locatifs sur le long terme. Le dispositif s’applique aux acquisitions réalisées du 21 février 2026 au 31 décembre 2028.
• Le dispositif Denormandie pour l’ancien dans les villes ayant signé une convention « cœur de ville » et pour les communes qui entament une Opération de Revitalisation de leur Territoire (ORT). La réduction d’impôt atteint 12 % du prix du bien pour un engagement de location de 6 ans, 18 % pour 9 ans et 21 % pour 12 ans. Le dispositif est disponible jusqu’au 31 décembre 2027.
• Le dispositif loi Malraux dédié aux propriétaires d’immeubles anciens situés dans un secteur sauvegardé, un quartier ancien dégradé, dans une ZPPAUP ou dans le cadre d’un NPNRU.
• Le statut LMNP (loueur en meublé non professionnel), qui reste une solution appréciée pour générer des revenus complémentaires à la retraite. Les recettes relèvent de la catégorie des BIC et non des revenus fonciers, ce qui permet, selon le régime retenu, de bénéficier d’un cadre fiscal souvent plus souple que celui de la location nue.
• Le Logement Locatif Intermédiaire (LLI) s’inscrit dans une logique patrimoniale de long terme, avec des loyers encadrés inférieurs au marché dans les zones tendues. Les investisseurs bénéficient d’une TVA réduite à 10 % et d’un crédit d’impôt équivalent au montant de la taxe foncière pouvant aller jusqu’à 20 ans.

Tous ces dispositifs répondent à des règles de détention et des durées de location strictes. Ils sont particulièrement recommandés pour les contribuables fortement imposés puisqu’ils permettent à la fois de se constituer un patrimoine en vue de la retraite, mais aussi de mettre en place une stratégie de défiscalisation.

L’investissement dans une Société Civile de Placement immobilier (SCPI) est une autre alternative intéressante pour se constituer un complément de retraite tout en investissant dans l’immobilier. Plus précisément, le souscripteur achète des parts d’une société qui se charge d’investir dans la pierre et de gérer le parc immobilier acquis. Pour bénéficier d’une rentabilité plus élevée, veillez à privilégier les SCPI de rendement dédiées à l’immobilier professionnel.

Quels sont les bons réflexes à avoir avant de partir à la retraite ?

• faire un point complet sur votre carrière et vos trimestres en créant un compte info-retraite.fr,
• simuler plusieurs âges de départ,
• évaluer l’écart entre pension attendue et budget futur,
• constituer une épargne de sécurité pour les premières années de retraite,
• diversifier vos solutions plutôt que de dépendre d’un seul produit (PER, immobilier, assurance-vie),
• anticiper vos démarches en demandant la liquidation de sa retraite 4 à 6 mois avant la date de départ souhaitée,
• mettre à jour vos clauses bénéficiaires et votre organisation patrimoniale.

Les derniers dossiers

Le site AlloSeniors vous confectionne régulièrement des dossiers sur l’actualité des retraite. Entre nouveautés et conseils pour bien préparer son départ à la retraite, retrouver toutes nos actualités sur notre page « Les informations« .

Qui sommes-nous ?

AlloSeniors est un site d’information sur le système de retraite en France. Il est géré par Patrick, un professionnel de ce domaine. J’ai pour volonté de vous partager toutes les connaissances nécessaires pour bien préparer votre retraite. Je mets à jour régulièrement ce site grâce à mes connaissances dans la gestion de patrimoine et la constitution d’une épargne suffisante pour la retraite.